Riester-Rente
Riester-Rente
Die bekannteste und am meisten in Anspruch genommene Form der privaten Altersvorsorge ist die sogenannte Riester-Rente. Die Riester-Rente ist nach dem ehemaligen Minister Walter Riester benannt und sieht vor, dass die Versicherten einen Teil ihres Monatseinkommens in eine private Rentenversicherung anlegen. Dieser Vorgang wird inzwischen als "riestern" bezeichnet. Um an den maximalen Teil der staatlichen Zuschüsse zu gelangen, sollte der oder die Versicherte 4 % des Monatseinkommens in diese Form der Altersvorsorge investieren.
Riester-Renten werden in der Regel bis zum Ablauf des 60. Lebensjahres angelegt. Bei Fälligkeit der angesparten Rente ist keine Einmalauszahlung in voller Höhe möglich; vielmehr kann sich der Sparer höchstens einen Teil des angesparten Vermögens sofort auszahlen lassen, der Rest hingegen wird in monatlichen Zuwendungen bis zum Lebensende von der Versicherungsgesellschaft ausbezahlt.
Riester-Renten gelten derzeit als sehr sichere Anlage, da der Staat die entsprechenden Verträge unter den staatlichen Rettungsschirm genommen hat. Riester-Zuschüsse gibt es auch in verschiedenen Formen, so etwa in Form des sogenannten Wohn-Riester für Eigenheimbauer, die auf eigene vier Wände hin riestern.
Die Riester-Rente ist eine private und staatlich geförderte Rentenversicherung.
Merkmale der fondsgebundenen Riester-Rente
Die Riester-Rente kann auf viele verschiedene Weisen abgeschlossen werden. Je nachdem, in welcher persönlichen Situation sich der Vertragsinhaber befindet, können unterschiedliche Varianten sinnvoll sein. Aber natürlich hängt die Wahl des Riester-Sparvertrags auch von den persönlichen Präferenzen des individuellen Sparers ab.
Während es sich beim Banksparplan um eine sehr sichere Sparform mit sicherer Rendite handelt, bietet die Riester-Rente mit Fondssparplan die Chance auf höhere Renditen. Allerdings muss hier, wie bei allen Wertpapieren, ein Risiko in Kauf genommen werden. Kursverluste machen sich auch hier bemerkbar. Um die Riester-Garantie dennoch gewährleisten zu können, wird die Aufteilung der im Fonds befindlichen Papiere gemäß einer ausgeglichenen Risikostreuung vorgenommen. Auf diese Weise kann ein Verlust vermieden werden.
Riester-Fondssparpläne eignen sich besonders für jüngere Riester-Sparer, da hier eine längere Laufzeit zur Ansparung zur Verfügung steht. Somit kann mehr Gewinn aus dem fondsgebundenen Riester-Vertrag erwirtschaftet werden, da dieser vor allem gegen Ende der Laufzeit in sichere Papiere investiert, die das Kapital absichern sollen.
Unabhängig davon, wie sich der Börsenkurs entwickelt, können Inhaber eines fondsgebundenen Riester-Sparplans fest damit rechnen, dass mindestens die Summe, die sie selbst angespart haben, plus die erhaltenen Zulagen, zur Auszahlung kommen. Auf diese Weise erfahren die Anleger eine Absicherung im Wertpapiergeschäft. Prinzipiell kann also festgehalten werden: Bei einer Ansparung in einen Fondssparplan sind sehr hohe Renditen möglich, aber eine Rendite unterhalb der des Banksparplans ist ebenfalls möglich.
In der heutigen Zeit reich es nicht mehr aus, dass sich die Menschen auf die gesetzlichen Rentenzahlungen verlassen, denn die hier gebotenen Zahlungen werden den Bedarf nicht decken können. Um für das Rentenalter vorzusorgen, und nicht nur auf die gesetzliche Rente angewiesen zu sein, hat der Staat mit der Riester-Rente eine Rentenform geschaffen, bei dem er den Anlegern Zuschüsse gewährt und gleichzeitig die Möglichkeit gibt, Aufwendungen für die Riester Rente steuermindernd geltend zu machen.
Zuschüsse zu seinem Eigenanteil kann jeder Steuerpflichtige erhalten, der vier Prozent seiner letztjährigen Einkünfte in seinen Riester Vertrag fließen lässt. Zusätzlich zu diesen eigenen Zuschüssen von maximal 154 Euro können Eltern für Kinder Zuschüsse erhalten. Besonders groß sind die Vorteile also für Familien. Dann, wenn beide Ehepartner einen eigenen Riester Vertrag abgeschlossen haben, dann können auch beide Personen von den Vorteilen profitieren. Auch für Hausfrauen und Frauen in der Elternzeit ist ein Riester-Rente Vertrag sehr sinnvoll, da so die vollen Zuschüsse bereits für kleines Geld bekommen werden können.
Die Beiträge zu dem Riester Vertrag können bis zu einem Wert von momentan 2100 Euro steuerlich geltend gemacht werden. So sind diese Beiträge dann in der Einkommenssteuer anzugeben und der Betrag wird der zu versteuernden Summe abgezogen. So profitiert der Versicherungsnehmer hier auch noch einmal durch den Riester-Rente Vertrag.
Zusätzlich zu den Vorteilen, die der Staat bietet, sind auch die Zinsen für den Riester-Rente Vertrag nicht zu verachten. Hier ist es so, dass die Versicherungsnehmer sich entscheiden müssen, welche Form der Riester-Rente sie für sich nutzen wollen und dementsprechend sind dann auch die Zinsen angepasst. Neben der klassischen Riester-Rente haben sich auch das Wohn- – Riester und das fondsgebundene Riester-Sparen am Markt behauptet. Je nach Anbieter und nach Form sind die Renditen und die Erträge sehr unterschiedlich. Daher sollte jeder, der sich für eine Riester-Rente interessiert, im Vorfeld einen Vergleich machen.